Eso es lo que ofrece Bankinter a través de su Hipoteca Mixta. Este préstamo hipotecario ofrece durante cinco años de amortización un interés fijo y el resto del tiempo lo hace correr variable teniendo como referencia Euribor más un diferencial.

Como ventaja por sobre otras hipotecas que se ofrecen en el mercado podemos destacar que Bankinter no tiene demasiados productos obligatorios asociados. Apenas ofrecen como productos complementarios un seguro de vida y un seguro para el hogar.

¿Condiciones? Comisión de estudio y cancelación de un 0%, por amortización parcial de un 0,5% durante los primeros cinco años y 0,25% el resto del tiempo, por cancelación total de 0,5% en el primer lustro y de 0,25 en los años subsiguientes y una comisión por subrogación de 0,5% en los primeros 60 meses y también de 0,25 en el resto del periodo establecido.

Se financia hasta el 80% del valor de la tasación para los que adquieran su primera vivienda y un 55% para los que deseen la segunda. En ambos casos, el tiempo de amortización es de 40 años.

Vía: DeHipotecas

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Desafortunadamente no todo son buenas noticias ya que los ahorradores que tenían contratados productos financieros también han visto reducciones, pero esta vez en la remuneración de los depósitos a plazo y las cuentas remuneradas. Al estar tan bajo el Euribor, las entidades bancarias no están tan dispuestas a pagar tanto por los ahorros de las personas, como el año pasado cuando el Euribor estaba por los cielos.

Los responsables de tan drástico cambio es principalmente el Banco Central Europeo que ha decidido disminuir el precio del dinero que se mueve en el mercado interbancario, como una de las medidas para solventar la crisis económica.

Este primer mes del año, hemos empezado con un Euribor a un 2,6%, cifra que no se veía desde octubre de 2005. Nada más como ejemplo ilustrativo les recordamos que por estas fechas pero hace un año, este importante índice se encontraba en un 4,49%; un 1,82 menos que hoy en día.

Las personas más afortunadas son aquellas que pudieron ver reducciones de hasta 2.000€ anuales en sus préstamos hipotecarios. Lástima que no se pueda afirmar lo mismo de los ahorradores, que hoy en día se encuentran con la dificultad de no encontrar tan buenas ofertas como el año pasado.

Lo bueno de todo esto que para ahorrar siempre hay interesantes opciones, sin duda alguna es mejor para el panorama económico del 2009 que el Euribor se mantenga bajo sobretodo mientras el índice de desempleo vuelva a normalizarse.

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Dentro de los requisitos para poder acceder al préstamo está que el titular debe acreditar un trabajo fijo con una antigüedad mínima de un año, o bien ejercer una actividad como autónomo de la misma antigüedad. Otro de los requisitos, y este es el más importante es que la cuota mensual del préstamo no supere el 40% de los ingresos mensuales del titular.

Una de sus características más atractivas es el tipo de interés que aplica durante el primer año, un Euribor +0,25 y para el resto del periodo de un Euribor +0,45 con revisión anual. el préstamo financia hasta el 100% del valor de tasación o precio de compra de la vivienda con un límite máximo de 220.000€, una condición bastante ventajosa para los jóvenes.

El plazo de amortización máximo es de 40 años, lo cual es también bastante ventajoso, sin embargo dentro de las condiciones para acceder al préstamo están tres productos vinculados: un seguro de vida, seguro de hogar y la domiciliación de la nómina.

Aunque no cobra comisiones de ningún tipo, los productos asociados le restan atractivo. De cualquier manera, es uno de los mejores préstamos para jóvenes que se acaban de lanzar en el último mes.

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Un esfuerzo que sin duda demuestra el empeño que tiene el BCE en recuperar la normalidad en la concesión de créditos y sobretodo reactivar al economía. Esta bajada era de esperarse aunque pocos podían afirmar que se diera en tan poco tiempo y de manera tan drástica.

¿Qué se espera con datos como estos? Básicamente que las entidades bancarias y cajas de ahorros realicen préstamos al BCE y como consecuencia faciliten a su vez la concesión de préstamos hipotecarios, créditos personales y financiamiento para la pequeña y mediana empresa.

Por supuesto que como consecuencia también está el hecho de que quien tenga revisión del tipo de interés para su hipoteca en el mes de enero podrá beneficiarse de reducciones espectaculares en las cuotas mensuales. Desafortunadamente no se puede ser tan optimista para con los ahorradores, que cada vez empezarán a ver cómo las ofertas en depósitos y productos de ahorro menguarán en rentabilidad.

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• tuDepósito Flexible a un mes pasa de un 5,00% a un 4,50% TAE.
• tuDepósito Flexible a tres meses pasa de un 5,25% a un 4,60% TAE.
• tuDepósito Flexible a seis meses de un interesante 6,00% se queda en un 4,70% TAE.

Uno de los más afectados es el tuDepósito Flexible a un año, que de un 6,25% se queda en un 4,80% TAE.

Sin duda son reducciones muy considerables que disminuyen en mucho la rentabilidad de estos productos. Cabe mencionar que estos productos están dirigidos a clientes de la entidad y que aunque la rentabilidad es castigada en este sector, no lo es para los nuevos clientes de la entidad que pueden hacerse del tuDepósito Más a un mes y que remunera a un excelente 10%TAE, la condición es quedarse como cliente permanente de la entidad.

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Los cinco meses restantes rentabilizan según el Euribor a seis meses -0,50 (correspondiente al inicio del periodo de cinco meses), el interés TAE es de un 5,53%. Como bien sabemos el Euribor se encuentra a la baja, así que apostar por este índice en periodos bajistas no es una de las mejores ideas.

El importe máximo que se puede contratar son 60.000€ con un mínimo de 6.000€, y nuevamente impone una de las condiciones más nombradas últimamente: solo para saldo nuevo.

La liquidación de intereses es al vencimiento, como muchos productos a mediano plazo. Aunque no es de las mejores ofertas, se encuentra dentro del promedio. Si lo que buscas son mejores tipos de interés o asegurar tu rentabilidad el Depósito 11 no es para ti.

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Recordemos que según los datos del IPC para noviembre, este se sitúa al 2,4% mientras que los precios de las viviendas en alquiler han incrementado sus precios anuales en un 3,5% y un 4%. Aumentos desproporcionados que desmotivan a los que no pueden comprar una vivienda y mucho menos acceder a un préstamo hipotecario.

La subvención a la renta de emancipación que lanzó el Gobierno en enero de este año ha significado un progreso pero de ninguna manera una solución, teniendo en cuenta que el perfil de las personas mileuristas que no puede acceder a una vivienda es bastante más heterogéneo del típico joven de entre 22 y 30 años que desea emanciparse.

Hoy en día, con las viviendas de segunda mano aún sobrevaloradas y con las viviendas en alquiler subiendo a precios nunca antes vistos, el problema del acceso a la vivienda en España se agrava. Las previsiones para el año entrante no son muy positivas, sobretodo porque más de 200.000 préstamos hipotecarios fueron rechazados en lo que va del año, como consecuencia la demanda de pisos en alquiler aumenta y a su vez suben los precios.

El momento en el que un sector del país no pueda acceder a un préstamo hipotecario y tampoco a un piso en alquiler no está tan lejos, esperemos que no se llegue a materializar y que la bajada del Euribor acompañe a la concesión de hipotecas.

La llegada del 2009 augura una bajada considerable en los tipos de interés, lo que significa que será uno de los mejores momentos para acceder a un préstamo hipotecario. Esperemos que así sea y que el acceso a un préstamo se facilite, y para aquellos que aún así no puedan acceder a una vivienda recomendamos el alquiler de una habitación o compartir un piso de alquiler, hasta que la situación mejore y los precios se estabilicen.

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El Depósito 7 es un producto de ahorro a plazo que puede contratarse a partir de 3.000€ hasta un límite de 100.000€, está dirigido únicamente para incrementos de saldo a partir del último día de octubre y para nuevos clientes. La rentabilidad es del 5,75% TAE, aunque esta se puede convertir en un 7,00% TAE si el cliente cumple los siguientes requisitos: si durante los primeros dos meses de vigencia del depósito, el titular paga a crédito al menos 5 operaciones con tarjetas Visa o MasterCard CCM, también si antes del vencimiento el titular domicilia al menos tres cargos a la cuenta asociada al Depósito.

Por otra parte, el Depósito Doble Ocho puede contratarse con una aportación mínima de 1.500€; la rentabilidad que ofrece es de un 8%TAE Fijo a tres meses para la mitad del capital invertido, mientras que el resto está basado en la evolución del EuroStoxx 50, el límite máximo es del 8% TAE. El 100% del capital está garantizado, lo cual lo convierte en un producto seguro aunque la rentabilidad no esté del todo asegurada.

El Depósito Extra 12, por su parte, es una imposición a 12 meses y ofrece una atractiva rentabilidad. Durante el primer mes el titular obtiene un 12% TAE y un 11,39% nominal anual. El resto de meses el interés es variable con un Euribor a 3 meses, con cuatro fechas de revisión. Su contratación es partir de 3.000€ y está disponible para clientes nuevos o para incrementos de saldo. Los intereses se liquidan de forma trimestral, a partir del primer mes.

Todos estos productos son recomendables para inversores arriesgados ya en la rentabilidad puede variar según el Euribor o el índice EuroStoxx 50, para aquellos clientes que buscan seguridad el Depósito Estabilidad es muy recomendable, remunera a un 6% TAE y es durante un año, está disponible a partir de 30.000€.

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Este préstamo está dirigido a la compra de una primera o segunda vivienda, y financia hasta un 80% del valor total de tasación. El plazo de amortización máximo es de 30 años.

El tipo de interés al que está referenciada la hipoteca puede ser fija durante el primer año, y a partir del segundo puede llegar hasta un Euribor +0,45%. Las bonificaciones que se pueden recibir contratando ciertos productos son las siguientes:

• Domiciliación de nómina/pensión/paro/autónomos: -0,10
• Recibos domiciliados: -0,05
• Compras con tarjeta: -0,05
• Seguro Multiriesgo Hogar: -0,10
• Seguro de Vida: -0,10
• Aportaciones a Planes de Previsión y Ahorro: -0,05
• Aportaciones a planes de pensiones: -0,05
• Seguro Salud: -0,05
• Seguro Automóvil: -0,05

Como podemos ver, son demasiados productos asiociados para obtener un tipo de interés competitivo. Además las comisiones de contratación son bastante altas, la de estudio es de un 0,50%, la de apertura es del 3%, amortización anticipada y cancelación es del 0,50% y la de subrogación es del 3%.

Definitivamente no es un préstamo hipotecario que pueda recomendarse, las comisiones son altísimas, y como bien sabemos podemos encontrar préstamos libres de comisiones como los que ofrecen los bancos online.

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El importe mínimo para su contratación son 3.000€ con una liquidación de intereses trimestral. Admite nuevas aportaciones desde 3.000€ y sin límite máximo, también es posible hacer reintegros parciales y totales aunque con una penalización del 0,75%.

Se trata de un producto de inversión que para los que no son clientes de la Caixa Galicia cuenta con productos asociados como la On Cuenta Mes/Plus, la On Cuenta y el Servicio de Banca Electrónica Caixa Activa. Estos tres productos vinculados tienen comisiones.

Aunque la propuesta resulta muy interesante porque la rentabilidad estará siempre por encima del Euribor, no hay forma de saber con exactitud si a la larga esto es rentable. La volatilidad de los mercados financieros es un tanto arriesgada, por lo que no es recomendable para inversores que buscan ganancias seguras.

Otro depósito a un año recomendable para clientes conservadores es el Depósito Déjalo Crecer de Openbank, ofrece un 5% TAE y sí permite la cancelación anticipada, aunque con una penalización en la rentabilidad.

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