Si vosotros sois de esos que para sumar “2 + 2” debéis buscar rápidamente la calculadora ya sea una tradicional, la del móvil o la del ordenador, seguramente gustáis de las hipotecas a interés fijo pues al contratarla ya sabéis cuál será el costo de tu préstamo desde el primer al último día. Claro que por ser menos riesgosas, son algo más costosas pero para algunos la tranquilidad y la certeza no tiene precio.

Un buen crédito de este estilo es la Hipoteca Fija ActivoBank.

Viene con un interés fijo de un 5,2% y una comisión de apertura de un 0,75%. Es altamente destacable que no os van a cobrar ni comisión de cancelación ni comisión de amortización anticipada.

Con este préstamo hipotecario pueden financiar hasta el 80% del valor de la vivienda en un plazo máximo de 30 años. Trae asociado apenas un seguro del hogar y su destino debe ser la compra de la vivienda habitual.

Teniendo en cuenta que en el mercado de hipotecas fijas la Tasa Anual Equivalente oscila entre un 5% y un 6% por lo que este producto se sitúa entre los más convenientes del mercado.

Vía: De Hipotecas

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Se trata de un depósito con doble vencimiento, a 12 y 36 meses, que combina una imposición con un tipo de interés fijo del 5,00 % TAE a plazo fijo durante 12 meses para el 50 % de nuestro capital, con la evolución de la revalorización de un ínidice de referencia, el EuroStoxx-50.

Además, si la selección española gana el mundial de futbol, se garantiza una rentabilidad extra del 7,00 % TAE.

Para el 50 % restante, se prevé una rentabilidad variable referenciada al índice DJ EuroStoxx-50 y cuenta con un plazo de 36 meses.

Si al vencimiento, la suma de las revalorizaciones es superior al 16 %, el cupón variable corresponderá al total de las mismas, con un máximo del 63 %.

Si la suma de las revalorizaciones oscila entre el 16 % y el 0 %, el cupón variable del 16 %.

Los interesados podrán contratar este producto por una inversión mínima de 600 euros, hasta el 4 de Junio de 2010.

Para mayor información sobre el Depósito Doble Mundial de Activobank: Entidad Oficial

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A continuación te presentamos las tres mejores hipotecas a tipo variable del mercado:

Hipoteca Activa de ActivoBank

Está referenciada a un Euribor + 0,60% (5,35% TAE). Tiene vinculados un Seguro de Vida y Hogar. No cobra comisiones, y ofrece un plazo de amortización de hasta 40 años. (ver oferta)

Hipoteca Naranja de ING Direct

Está referenciada a un Euribor + 0,75 (2,92% TAE). Para acceder a este tipo de interés es necesario domiciliar la nómina y contratar el Seguro de Hogar con la entidad. No cobra comisiones de ningún tipo. (ver oferta)

Hipoteca Primera Vivienda Caixa Guissona

Está referenciada a un Euribor + 0,75. No cobra comisiones de ningún tipo, y aplica una bonificación especial de un 0,25 puntos si el titular domicilia la nómina y tres recibos mensuales, y si mantiene un saldo medio de 3.000€ en la Cuenta Corriente. (ver oferta)

Cabe mencionar que un buen diferencial sobre el Euribor no hace de una hipoteca una mejor oferta, también es muy importante estudiar las condiciones del préstamo, los productos vinculados y el tipo de interés TAE.

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El importe máximo es de hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda, y de un 70% si se trata de una segunda vivienda. El tipo de interés varía según el plazo, así este puede ser de:

• 5,70% nominal fijo a 12 años, (TAE: 6,00 %)
• 5,90 % nominal fijo a 15 años (TAE: 6,19 %)
• 6,10 % nominal fijo a 20 años (TAE: 6,37 %)
• 6,15 % nominal fijo a 25 años (TAE: 6,41 %)
• 6,15 % nominal fijo a 30 años (TAE: 6,40 %)

Para acceder a este préstamo hipotecario es necesario contratar un seguro de incendios con ActivoBank. Lo cual es una desventaja, sobretodo si tenemos en cuenta que además cobra diversas comisiones.

Aunque puede ser un tipo muy interesante para préstamos de hasta 15 años, no lo es para aquellas que superen este plazo. Dentro de sus desventajas también está el hecho de que aplica un 0,75% de comisión de apertura, un 0,50% por cancelación anticipada y un 2,5% por riesgo de tipo de interés.

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El depósito remunera a un 6% TAE (5,91% nominal anual), una de las mejores rentabilidades. Respecto del Fondo se puede elegir entre los siguientes: Sabadell BS FondTesoro Largo Plazo, Sabadell BS Inmobiliario, Sabadell Dólar Fijo, Sabadell BS Euro Acción y Sabadell BS América Latina Bolsa.

Como podemos ver existe un depósito para cada perfil de cliente, desde renta fija a corto plazo hasta renta variable referenciado a la zona euro o a los mercados latinoamericanos.

El importe mínimo es de 6.000€ con un límite máximo de 100.000€; el abono de intereses es al vencimiento. Ofrece disponibilidad inmediata sin embargo penaliza con una remuneración de un 3,50% TAE (3,45% nominal anual) por el total de los días en los que el capital ha permanecido invertido.

Aunque puede ser un depósito muy rentable, no es de los más recomendables porque invertir en la Bolsa de Valores no es lo más óptimo para este 2009. En todo caso, son mejores aquellos depósitos que invierten en valores o acciones un porcentaje menor del capital, tal es el caso del Depósito Salmón de la BBK que invierte un 70% del capital en un depósito a plazo fijo y un 30% en valores referenciados a la evolución del Ibex-35.

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Suena como una promoción bastante atractiva, aunque contrasta con los productos de ahorro que la entidad ofrece a loa clientes en general o a los nuevos clientes. Los depósitos a plazo y con un interés fijo se encuentran bastante por debajo del promedio que actualmente está manejando el mercado para productos de este tipo.

ING Direct diferencia la rentabilidad de una imposición de capital de 10.000€, 25.000€ y 50.000€, siendo estos últimos saldos los que mejor rentabilidad reciben. Para un plazo de tres meses un cliente puede recibir un 4,00% TAE, 4,20% TAE o un 4,50% TAE respectivamente mientras que los mejores depósitos a tres meses como el Depósito Activo Plus de ActivoBank o el Depósito 3 Meses de Sa Nostra otorgan un 7%TAE.

Los depósitos con un plazo de 6 y 12 meses están también por debajo de la media, en ningún caso superan el 5%TAE, ni siquiera para saldos superiores a 50.000€. En ningún caso son recomendables por su rentabilidad, aunque sí lo pueden ser para clientes del banco que busquen rentabilizar sus ahorros en un corto periodo de tiempo sin tener que mover su dinero a otra entidad y por lo tanto tener que contratar nuevos productos adicionales.

También es importante tener en cuenta que ING Direct es una entidad que se caracteriza por no cobrar comisiones, así que quien desee contratar cualquiera de sus productos de ahorro tiene que saber que la rentabilidad será íntegra.

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Encabezando el listado está el Depósito Oportunidad de la Caja de Ahorros del Mediterráneo, se trata de una imposición a 15 meses con un 6,37% TAE. Se trata de una excelente oferta dirigida únicamente para nuevos clientes y/o saldo nuevo, la imposición mínima es de 3.000€ y la máxima de 600.000€. La liquidación de intereses es mensual o al vencimiento, la rentabilidad está asegurada y sin duda es una de las mejores ofertas ya que no cobra comisiones de ningún tipo. Estará disponible hasta el 30 de noviembre, así que quien este interesado este es uno de los depósitos más recomendables.

El siguiente mejor depósito es el Depósito NBA 24 meses, de ActivoBank. La imposición en este caso es más prolongada, sin embargo la rentabilidad es muy atractiva: 6,25% TAE, además el cliente elige cómo cobrar los intereses: de forma mensual, trimestral, semestral, anual o al vencimiento. El importe mínimo para su contratación es de 3.000€, estará disponible hasta el último día de noviembre. Un producto recomendado para clientes de la entidad que deseen ingresar saldos nuevos o procedentes de otra entidad.

Otro producto interesante es el Depósito el Estirón del Banco Popular, tiene una imposición a 18 meses con una rentabilidad del 5,80% TAE, y un 5,88% nominal. La liquidación de intereses puede ser mensual, trimestral, semestral o al vencimiento. La gran ventaja de este depósito es que puede contratarse a partir de 300€ sin un importe máximo.

El siguiente mejor depósito es el Depósito 3 en 1 de Caja Duero, es un producto de ahorro a 18 meses que ofrece la posibilidad de recuperar la inversión a los 6 y 12 meses, o al vencimiento. El importe mínimo de contratación es de 6.000€ con un límite máximo de 200.000€. La rentabilidad del primer semestre es de 5,25% TIN, del segundo es de un 5,75% TIN y de un 6,00% TIN a los 18 meses. La liquidación de intereses es también semestral. Un producto recomendable para quien necesite contratar un producto de ahorro a largo plazo pero flexible.

El último depósito del ranking es el Depósito Creciente Plus, de la Caja de Ahorros Castilla la Mancha. Se trata de una imposición a 18 meses, que ofrece una rentabilidad garantizada y creciente cada semestre de la imposición. El primer semestre ofrece una rentabilidad del 5,00% TIN, el segundo del 5,50% TIN y el tercer semestre del 6,50% TIN. Su contratación es a partir de 3.000€, un producto interesante, sobretodo por interés nominal creciente.

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Las mejores propuestas las tienen las entidades bancarias online que ofrecen hasta el 6%TAE de rentabilidad, tal es el caso de la Cuenta Naranja de ING Direct. Aunque la rentabilidad es importante, lo es también conocer qué tan operativa es la cuenta y sobretodo si será útil ya que existen algunas como la Cuenta Open Plus Seguridad de Openbank que ofrece un 6,5%TAE de rentabilidad pero no admite domiciliaciones.

Para elegir la mejor de las cuentas remuneradas es necesario seguir dos criterios fundamentales: la operatividad y la rentabilidad. Con la volatilidad de los mercados financieros, las cuentas remuneradas resultan uno de los refugios más seguros ante la crisis.

Las múltiples ventajas de este tipo de cuentas de alta rentabilidad son entre otras el atractivo interés, su principal ventaja es que se conoce de antemano cuánto nos hará ganar, es decir que no juega con el valor de ningún índice ni son a tipo variable. La disponibilidad del capital depositado en ella es total, funcionan como una cuenta corriente convencional, además suelen estar libres de comisiones, de hecho ningún banco electrónico cobra comisiones de ningún tipo, contrario a los bancos convencionales.

Los mejores consejos para elegir una cuenta dentro de la amplia oferta del mercado es tener en cuenta la rentabilidad junto con el plazo. Es también recomendable que traiga una tarjeta de débito asociada para poder disponer del capital aportado en cualquier momento, lo que no es recomendable son las cuentas asociadas a otras entidades bancarias.

Las mejores cuentas son aquellas que no limitan el tipo de interés a un periodo corto de tiempo.

Dentro de la oferta actual los productos más destacados son la Cuenta Azul de Ibanesto que ofrece un interés del 6,10% TAE durante los primeros cinco meses de contratación, algo similar sucede con la Cuenta Naranja de ING Direct, que ofrece un 6% TAE durante el mismo plazo de tiempo, aunque no cuenta con tarjeta de débito asociada.

ActivoBank por su parte ofrece la Cuenta Activo Plus que remunera a un 5% TAE, que además ofrece total operatividad. El cliente podrá domiciliar recibos, utilizar sus trajetas e incluso contratar depósitos u operar en Bolsa.

Estas cuentas son lo mejor del mercado y son ampliamente recomendables. La rentabilidad neta anual, descontando el 18% de impuesto que habrá que pagar a Hacienda, por un importe medio de 6.000€ en una cuenta como la Cuenta Naranja de ING Direct es de 295€.

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Encabezando el listado está el Depósito a 3 Meses Activobank, que ofrece un 7%TAE para los clientes habituales que recomienden la entidad a un amigo o familiar. Es decir, ambos, nuevo y antiguo cliente, se benefician de esta rentabilidad. El acompañante tiene que invertir, en el Depósito Activo Plus, un importe mínimo de 3.000€ hasta un máximo de 50.000€.

El tercero en el ranking es el Depósito a 3 Meses de Sa Nostra cuya contratación es posible por Internet, por vía telefónica o abriendo una Cuenta de Ahorro Directa. La rentabilidad es de un 7% TAE, con una inversión mínima de 3.000€ con un límite de hasta 120.000€. No cobra penalizaciones por cancelación anticipada.

En cuarto lugar se encuentra el Depósito Trimestral Nuevos Clientes de Openbank que otorga un 7% TAE de rentabilidad, está disponible únicamente para nuevos clientes a partir de 3.000€. No cobra comisiones ni gastos, aunque no permite su cancelación parcial.

En quinto lugar del ranking se encuentra el Depósito a 3 Meses de Caixa Manlleu que otorga un 6,50% TAE para importes a partir de 1.000€. Su único inconveniente es que requiere la contratación previa de un Fondo de Pensiones con la entidad.

Todos estos son muy recomendables, el mejor será el que más se adapte a tus necesidades y planes a futuro.

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Se trata de la Hipoteca BS Tipo Fijo y la Hipoteca Activa Fija que anteriormente era de un 6,30% a ser de un 6,60% TAE aproximadamente ya que varía según el plazo de amortización. Para los plazos de 12, 15 y 20 años el tipo de interés queda en un 6,60% y para los plazos de 25 y 30 años se establece en un 6,55%.

Los cambios afectan por igual al préstamo primera y segunda vivienda.

SabadellAtlántico por su parte ha decidido modificar varias de sus hipotecas de tipo variable, en todos los casos el diferencial sobre el Euribor pasa a ser de 1,00. Se trata de las siguientes:

• Hipoteca Premium: el diferencial sobre el Euribor pasa de un 0,49 a un 1,00. Un incremento bastante considerable.
• Hipoteca Multiopción: pasa de un 0,60 a un 1,00.

ActivoBank también ha modificado dos de sus hipotecas a tipo variable más conocidas, su hipoteca Activa Plus hasta dejarla referenciada al Euribor más 0,49 y al 6,29% TAE; y la Hipoteca Activa presenta un interés variable de Euribor más 0,75.

Para el caso de ambas entidades, existe un simulador de cuotas mensuales que permite a los interesados tener una idea acerca del plazo de amortización que más les conviene.

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