Publicado en septiembre 9, 2008

Productos bancarios que acompañan a las hipotecas

En el mercado de los préstamos hipotecarios en España es posible encontrar préstamos con tipos de interés bajos, sin embargo es importante saber elegir de entre las opciones a contratar pues además de que casi todos los préstamos hipotecarios que se comercializan actualmente vienen acompañados de muchos productos financieros innecesarios, que tienen como único fin encarecer el préstamo, las cifras iniciales pueden engañar.

Aquellos préstamos que exigen la contratación de seguros de vida, por ejemplo, pueden resultar más caros que los que están referenciados a tipos de interés más altos o que se encuentran a tipo fijo pues un seguro representa un gasto anual bastante fuerte. La gran desventaja de esta situación es que es prácticamente impensable contratar una hipoteca y nada más, con la desaceleración del mercado hipotecario los bancos se ven obligados a incluir más productos dentro de la contratación de una hipoteca.

La rentabilidad que genera el mercado hipotecario es cada vez mayor, ante esta situación las entidades bancarias suelen aprovechar a los clientes con posibilidades. Es importante que al calcular las cuotas mensuales de la hipoteca que está a punto de contratar tome en cuenta lo que le costará el pago de los seguros y servicios que le harán contratar, estos deben sumarse a la cuota mensual para saber realmente el monto que tendrá que desembolsar mes a mes.

La ley especifica que todo titular de un préstamo hipotecario debe contratar a su vez un seguro de incendios, los cuales suelen ser baratos, sin embargo los bancos intentan sacar tajada al comercializar los seguros multirriesgo, cabe mencionar que su precio supera los 100€ anuales, y sobretodo los seguros de vida.

Lo que realmente encarece un préstamo hipotecario son los seguros de vida pues estos cubren a la entidad bancaria en caso de fallecimiento del titular del préstamo. Su coste es bastante alto y puede encarecerse aún más si el titular del préstamo es un varón de alrededor de 50 años pues su precio ronda los 2.100€ anuales.

Para el caso de las mujeres, un seguro de vida para una persona de alrededor de 30 años puede costar alrededor de 450€. El precio aumenta según la edad de la mujer, en caso de tener 50 años, el seguro puede alcanzar los 1.302€ anuales.

También es importante tener en cuenta que el precio del seguro de vida aumenta año con año, por lo tanto contratar un préstamo hipotecario a un Euribor + 0,33 que no incluya seguro de vida puede resultar mas rentable que un préstamo más bajo.

Según los expertos, un seguro de vida encarece, en promedio, el préstamo en unos 30€ mensuales. Lo que supone 360€ euros anuales. El problema del precio se empeora cuando además de un seguro de vida las entidades exigen que sus clientes contraten un plan de pensiones y una tarjeta de crédito, con la que además deben gastar cierta cantidad al año.

Todos los productos bancarios extraordinarios al préstamo, por más útiles que parezcan, encarecen sumamente el precio de una hipoteca y eso es algo que debe tener muy en cuenta, aunque claro, con el endurecimiento de condiciones es afortunado aquel al que le autorizan un préstamo.

Los tiempos en los que las entidades bancarias solamente solicitaban la Declaración de la Renta, la última nómina y el contrato para acceder a un préstamo parecen haberse esfumado para no volver.

Hay que conformarnos con lo que hay y buscar la mejor opción dentro de la vasta oferta hipotecaria que hay en España actualmente.



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